Investir est un long processus qui s’avère être très délicat. Pour parvenir à rentabiliser les fruits de cette activité, il existe des fondamentaux à maîtriser. Ce sont ces fondamentaux ou règles qu’aborde le très célèbre Robert Kiyosaki dans son ouvrage : “Le Guide pour investir”. Dans cet article dédié à son résumé, nous vous exposerons tous ces points. Ceci, pour appréhender le contenu du livre et vous guider vers le fait d’être de meilleurs investisseurs.
Brève présentation du livre Le Guide pour investir
Rédigé par Robert Kiyosaki, également auteur de “Père Riche, Père Pauvre”, et de nombreux autres ouvrages en économie, Le Guide pour investir est un ouvrage financier de 528 pages. Édité par “Un monde différent”, la version papier du manuel est parue le 16 avril 2016 et sa version numérique le 28 mai 2020.
C’est un bouquin qui fournit des conseils et renseigne sur la ligne idéale à suivre pour devenir un bon investisseur ou pour faire de bons investissements. Ceci, car pour l’auteur, “ce livre propose un cheminement à long terme à quiconque veut devenir un investisseur prospère et placer ses revenus dans les secteurs qui privilégient les gens riches”.
Toutefois, l’auteur précise également que “cet ouvrage est un guide et n’offre aucune garantie, seulement des conseils”. Cela revient à dire que le secteur de l’investissement est intrinsèque à chaque personne et aux moyens dont elle dispose. De ce manuel, on apprend qu’investir est risqué parce qu’il n’y a pas de formation dédiée à cela pour devenir investisseur. Ceci, que ce soit dans un cadre familial ou scolaire encore moins.
Les personnes ont un défaut de contrôle sur la construction de leur patrimoine et n’ont pas une connaissance de la santé financière des investissements. Aussi, les personnes qui investissent ne savent pas qu’il existe diverses catégories d’investisseurs et dans quelle catégorie ils se trouvent. Outre ces précisions préliminaires, 6 points essentiels sont à étudier du recueil “Le Guide pour investir”.
Voici une vidéo que je vous recommande à ce sujet :
L’augmentation des dépenses et la diminution des revenus
Un investisseur, selon le livre, doit pouvoir augmenter ses dépenses de sorte à les convertir en actifs et en conseils, et réduire ses revenus injectés dans la consommation de certains produits luxueux. Ainsi, il pourra les transformer en dépenses d’investissement pour améliorer sa santé financière. Les produits dont il s’agit ici sont l’acquisition de voitures de luxe la plupart du temps, le paiement de croisière qui peuvent coûter excessivement chère et qui nuisent à la solidité de vos revenus sur le long terme.
Pour y arriver (augmenter ses dépenses et diminuer ses revenus), l’auteur recommande de recourir à une aide extérieure venant de professionnels. Ceci, car “on ne peut pas être expert en tout”. Savoir demander conseil est donc une force pour un bon investisseur. Il met également en évidence la théorie des 3E qui regroupe Éducation, Expérience et Excellente trésorerie.
La théorie des 3E
Ici, nous commençons par l’Éducation. En effet, cette éducation n’est pas celle reçue à l’école. Elle consiste en une éducation financière dans laquelle vous devez investir pour être un bon investisseur. Cela implique que vous devez apprendre à faire une lecture des états financiers des structures (situation économique d’une entreprise à un moment donné). Cette éducation ne débouche donc pas sur l’obtention d’un quelconque diplôme, mais pour engranger de l’expérience.
L’Expérience ici est acquise via la maîtrise des états financiers. Un bon investisseur doit être alors capable au bout d’un certain temps de compléter son propre état financier (sa propre situation financière) ainsi que les véhicules de classement qui l’intéresse. Ceci voudra dire que vous devez pouvoir compléter les états financiers de n’importe quelle structure ou personne, qui retient votre attention. L’éducation financière reçue trouve tout son sens ainsi.
L’Excellente trésorerie est le dernier “E” de cette théorie et est la résultante des deux premiers points. Elle implique pour un bon investisseur de savoir allouer avec justesse son capital afin de maximiser son patrimoine ou ses revenus. Investir dans une bonne éducation financière reste donc la première arme d’un bon investisseur.
Établissement d’un plan
Il s’agit ici selon l’auteur du Plan financier de l’investisseur. Pour cela, vous devez définir les conditions initiales, car investir doit être une démarche pensée et suivie rigoureusement. C’est ce qui constitue votre véhicule d’investissement. Pour y arriver, il vous faut répondre à certaines questions. En l’occurrence, vous devez connaître :
- Votre point de départ,
- Votre capital initial,
- Vos mensualités,
- Votre destination prévue
- La valeur de votre patrimoine ou rente cible
- Le cheminement que vous voulez suivre
- Le temps à consacrer à votre projet d’investissement et dans quoi vous voulez investir, etc…
Ce plan financier a un coût que vous devez connaître car il implique une mensualité qu’on lui alloué et du temps qu’on dévoue pour son exécution. Il est difficile à réaliser. Alors, comme pour vous éduquer, Robert Kiyosaki vous recommandé de solliciter un conseiller financier ou un mentor pour vous épauler. Ces derniers ont une meilleure connaissance de la chose car l’ayant déjà fait.
Les règles de bases de l’investissement dans le Guide pour Investir
Voici un point très important abordé par l’auteur dans son recueil. En effet, pour un bon investisseur, ces règles doivent être connues afin de mener à bien tout projet de placement de fonds. Il s’agit entre autres de :
- Toujours connaître le type de revenu que vous souhaitez générer : vous avez trois types de revenus à savoir les revenus ordinaires provenant de votre emploi ou de la prestation de service, les revenus générés sans exploitation active provenant des livres, de l’immobilier ou des brevets pour les scientifiques et les revenus de portefeuille provenant d’actions en bourse et de placements obligataires.
- Savoir convertir les revenus ordinaires : en des revenus de portefeuille ou d’exploitation active pour plus de bénéfices.
- Faire des choix sécurisés pendant les conversions : ceci implique de ne pas spéculer pour spéculer si vous mettez en exécution un plan financier sérieux.
- Raisonner vos dépenses, développer vos compétences et prendre soin de vous et de vos proches : vous êtes votre propre atout (opportunité) en même temps que votre propre obstacle (risque).
- Être prêt à toutes les éventualités : un bon investisseur doit pouvoir s’attendre à tout. Il doit être en mesure de générer du profit même durant les périodes sombres. Diversifier les placements est vivement conseillé.
- Être méthodique : être bien préparé et minutieux permet d’éviter les décisions prises à la va vite. Ceci entraîne des pertes conséquentes.
- Savoir évaluer le potentiel et le risque d’un placement : si vous trouvez qu’un placement pourrait être risqué pour vos avoirs, c’est que vous n’avez pas encore les compétences pour le faire. Alors, il est important de savoir quand vous retenir de faire un placement. La maîtrise d’éléments comme les ratios de large, de levier, de liquidités et le rendement de capitaux propres est donc très important.
Les 3 leçons à assimiler pour être un investisseur accompli
Robert Kiyosaki dans son œuvre renseigne également sur trois notions qu’il conseille de maîtriser pour devenir un bon investisseur. Vous le savez, il ne faut pas investir pour investir et il ne faut pas investir tout ce que l’on a dans son patrimoine pour espérer évoluer du jour au lendemain. C’est un chemin risqué qui nécessite que vous connaissiez comment vous y prendre.
Il s’agit donc en premier de la direction du cash–flow. Cela signifie que vous devez pouvoir distinguer vos actifs de vos passifs. C’est un point très important pour savoir comment vous en servir. Le second élément conseillé est de savoir analyser le compte résultat et le bilan.
Ainsi, vous aurez une vue plus exacte et plus complète de votre véhicule d’investissement. La 3ème et dernière leçon consiste à intégrer les erreurs dans votre parcours. En effet, les erreurs sont essentielles. Vous autoriser à commettre des erreurs en cours de route forge progressivement votre caractère d’investisseur.
Cela vous permet aussi de maîtriser davantage les rouages de l’investissement. Vous ne devez donc pas perdre du temps à vous inquiéter à propos de ce qui ne va sûrement pas vous arriver. L’erreur est humaine dit-on et les intégrer dans votre stratégie est conseillé pour éviter des pertes inutiles dues à l’émotion d’avoir failli.
Les 6 erreurs à ne pas commettre par les investisseurs
Il est important d’intégrer les erreurs dans vos stratégies car elles sont essentielles pour vous faire évoluer. Toutefois, il y a certaines catégories d’erreurs que le professeur Robert Kiyosaki conseille d’éviter pour être un bon investisseur. Nous vous les exposons ci-dessous.
- Grandir sans méthode de gestion de votre fortune
- Sombrer dans l’euphorie lorsque les cachets, le salaire ou les dividendes sont perçus : c’est un élément qui peut rapidement vous faire tout perdre si vous ne savez pas comment vous y prendre pour les dépenser.
- Ne pas savoir dire non : il y a des opportunités qui peuvent vous parvenir. Des décisions que vous devez prendre pour maximiser vos profits. Et ne pas savoir dire non est un facteur qui vous expose à des risques que vous ne sauriez peut-être pas gérer.
- Manquer d’éducation et d’expérience financière : c’est pourquoi l’auteur recommande d’investir dans votre éducation financière via divers sujets financiers et forger votre expérience le plus sérieusement possible.
- L’aversion à la perte : il ne faut pas que vous soyez un joueur qui s’amuse à parier par exemple de grosses quantités de votre patrimoine financier ou de le faire très fréquemment. Cela vous mènera à la perte de votre argent que vous avez sûrement mis du temps à gagner.
- Manquer de discernement : cela implique que vous évitez de faire de mauvaises dépenses. Il est recommandé de faire des dépenses utilitaires ou nécessaires afin de préserver sur le long terme votre patrimoine.
Les 5 types d’investisseurs qui réussissent sur le long terme
L’une des forces d’un bon investisseur est de connaître dans quelle catégorie d’investisseurs il se trouve. Si vous débutez, vous pouvez opter pour l’une des catégories abordées dans le bouquin “Le Guide pour investir” et œuvrer pour le devenir. Ensuite, vous pourrez franchir les autres étapes une à une. Selon l’auteur, il existe donc cinq catégories d’investisseurs qui réussissent à long terme. Ce sont donc :
- Les investisseurs accrédités : ces derniers sont des sujets qui jouissent ou qui ont accès à des crédits non communs à tous. Cela signifie qu’ils sont spéciaux et gèrent des crédits que les autres investisseurs ne gèrent pas.
- Les investisseurs qualifiés : ces derniers sont des sujets qui font des analyses en dehors des structures ou entreprises et prennent des décisions consciencieuses d’investissement. Ils se servent de leur expérience et de leurs moyens pour trouver la bonne marche à suivre.
- Les investisseurs avertis : les investisseurs avertis détiennent les compétences d’un investisseur qualifié et les appliquent en entreprise. Ceux-ci sont donc des stratèges qui font évoluer leurs structures.
- Les investisseurs initiés : ce sont des investisseurs qui détiennent les compétences d’un investisseur averti et savent comment les utiliser pour créer des entreprises prospères.
- Les investisseurs chevronnés : dernier type d’investisseur, ces derniers ont souvent une entreprise sur pied et vendent des parts de celle-ci au public. Les actionnaires viendront alors acquérir des parts ce qui augmentera la puissance de l’entreprise sur le long terme.
Voici donc les points importants que nous pouvons ressortir du recueil “Le Guide pour investir” de Robert Kiyosaki. Il ressort de ces éléments que l’investissement englobe tout un ensemble de dispositions et de lignes de conduite que l’auteur recommande pour devenir de bons investisseurs.
Mais avant de commencer à investir, et compte tenu de tous les points évoqués ci-dessus, vous devez être en mesure de déterminer si vous y êtes préparé. Ceci, en vous posant trois questions. Il s’agit de savoir si vous êtes prêt à devenir un investisseur, le type d’investisseur que vous souhaitez devenir et de déterminer le plan financier que vous programmez de suivre pour atteindre chacun de vos objectifs.
Conclusion
Le Guide pour investir est donc un recueil édifiant pour toute personne qui veut devenir un investisseur sérieux. D’autres astuces de type financier sont également disponibles dans cet ouvrage. Il s’agit des 10 paliers de contrôle de l’investisseur, de comment transformer vos idées en entreprises multimillionnaires entre autres. Vous pouvez les consulter afin d’acquérir de plus amples connaissances pour votre confort financier.
