Les dettes aident certes à résoudre certains problèmes urgents ou à concrétiser certains rêves ou ambitions. Il n’est pas cependant toujours facile de recouvrir ses créances si vous n’avez pas une méthode de gestion financière rigoureuse. Au fil du temps, les intérêts générés augmentent au même titre que les charges et dépenses personnelles.
Pour vous aider à vous débarrasser des crédits et des intérêts générés, découvrez les huit étapes essentielles à suivre et quelques conseils efficaces. Focus sur la suite !
Les différentes étapes pour éponger ses dettes
Vivre avec des dettes a un poids considérable sur son pouvoir d’achat et le potentiel d’investissement d’une personne. Non seulement, ce dernier aura des difficultés à reverser les intérêts et les mensualités, il ne pourra pas épargner comme il se doit. Pour vous aider à sortir de cette situation périlleuse, voici quelques recommandations simples et pratiques que vous pouvez appliquer.
1. Faire le point sur ses factures et ses sources de revenus
Avez-vous de la peine à rembourser les nombreux dettes et crédits à votre compte ? Le premier réflexe à avoir si vous comptez restructurer vos finances est de lister en amont toutes ses créances.
N’oubliez surtout pas de mentionner les taux d’intérêt pour chacune des dettes afin d’avoir une estimation précise du montant total à verser. Une fois la liste de toutes les charges et des factures établie, il faut à présent mentionner toutes vos sources de revenus.
C’est notamment grâce à elles que vous allez pouvoir régler toutes les créances que vous avez. En fonction de ce que vous touchez chaque mois, vous pouvez décider par exemple de solder après neuf mois, un an ou plus. Tout dépendra des charges que vous avez l’habitude de supporter.
2. Surveiller de près son taux d’endettement
Une chose est de connaître le montant total de ses emprunts et de l’ensemble de ses sources de revenus. Une autre est cependant de surveiller son taux d’endettement pour éviter d’alourdir sa facture à la fin. Pour ce faire, divisez vos charges par vos revenus et multipliez le résultat par 100 %.
À noter que les charges incluent entre autres les mensualités en cours de remboursement, les dettes, crédits, etc.). De façon globale, les analystes financiers recommandent de ne pas excéder un taux d’endettement de 33 %. Cela représente environ un tiers de la valeur nette de l’ensemble des revenus d’une personne.
Cette règle est appliquée à tous les clients qui souhaitent obtenir un prêt dans un établissement financier. Si votre taux dépasse les 33 %, il existe toutefois des stratégies fiables pour le faire baisser. Par exemple, vous pouvez faire un regroupement de crédits, augmenter vos revenus ou encore faire baisser vos charges.
3. Mettre en place une stratégie de remboursement des dettes
Pour vous acquitter de vos dettes et démarrer sereinement un projet d’épargne retraite, vous disposez d’un levier essentiel : vos sources de revenus. C’est surtout avec ces derniers que vous allez mettre en place une stratégie de remboursements à court, moyen et long terme.
Pour ce faire, commencez par rééquilibrer vos charges et les dépenses que vous engagez pour satisfaire vos désirs. La stratégie de remboursement des dettes est utile sur plusieurs plans.
D’abord, elle vous permet avant tout de réduire le stress qui pèse sur vous. Ainsi, vous êtes plus focus sur vos objectifs et vous faites le nécessaire pour les atteindre. Votre but principal étant de parvenir à honorer les engagements que vous aurez vous-même fixé selon vos revenus.
4. Économiser et réduire ses différentes dépenses
Saviez-vous que vos difficultés de remboursement découlent en partie de vos différentes charges et dépenses ? Beaucoup de personnes l’ignorent peut-être, mais la satisfaction des besoins essentiels et des désirs pèse sur la gestion des revenus.
Un moyen d’optimiser son potentiel financier, d’améliorer sa santé financière et de rembourser vite les dettes est donc de les réduire à minima. Si vous habitez une grande maison qui coûte chère, vous pouvez choisir une demeure plus modeste pour faire des économies.
Il est également possible de revoir à la baisse sa consommation d’énergie et de supprimer les abonnements que vous n’utilisez pas. La priorité quand vous avez des dettes est de faire assez d’économies. La moindre somme d’argent dépensé doit servir pour une cause bien concrète.
5. Régler les dettes par ordre de priorité
L’établissement d’une liste avec ses charges et créances au préalable n’est pas une œuvre anodine. Elle permet en effet d’avoir une idée bien précise sur la chronologie à adopter quant à adopter pour les restituer les fonds.
À titre indicatif, vous pouvez décider de commencer par payer les dettes avec les plus grands taux d’intérêt. Ensuite, vous prendrez en charge les dettes fiscalement déductibles. Cela vous permettra d’assouplir vos mensualités et d’optimiser votre pouvoir d’achat.
Une fois la liste de priorité établie, vous pouvez à présent réfléchir quant à la stratégie à adopter pour régler les créances. Tout ceci se déroulera conformément à la stratégie de remboursement que vous aurez préalablement mis au point.
6. Mettre en place un système de paiement automatique
La majorité des institutions financières proposent à leurs clients de mettre en place un système de paiement automatique pour régler les dettes. N’hésitez donc pas à y souscrire si vous trouvez que cette option s’offre à vous.
À la fin du mois, vous n’aurez plus alors à vous tracasser pour savoir quelle facture ou dette vous allez régler. Cela n’empêche pas pour autant de jeter un coup d’œil par moment pour voir l’évolution de la situation. Néanmoins, il convient de faire une précision importante sur les options de paiements automatiques.
Elles sont plus adaptées pour payer les factures des cartes de crédit. Ces derniers sont en effet utilisés par des milliers de particuliers pour accumuler la majorité de leurs dettes. Rappelez-vous également que les taux d’intérêt réclamés ici sont élevés et le fait de les restituer rapidement joue en votre faveur.
7. Consolider ses dettes et trouver le moyen de gagner plus d’argent
La consolidation de ses dettes est un moyen pratique et très intéressant qui pourrait vous aider à les épurer plus rapidement. Elle consiste à fusionner toutes ses dettes et à emprunter un montant global auprès d’une banque pour couvrir l’ensemble de ses créances.
L’avantage ici est que vous bénéficiez d’une mensualité unique avec la possibilité d’obtenir une marge de crédit. Plus intéressant, le taux d’intérêt proposé par l’institution financière emprunteuse proposé est inférieur à l’initial.
Ainsi, vous réduisez d’un cran le stress qui nuit à votre santé, simplifiez votre situation tout en réglant vos dettes rapidement. Essayez donc de discuter de ce bien essentiel avec vos partenaires financiers pour trouver une solution qui arrange toutes les parties.
8. Négocier avec les créanciers
Lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts aux dates d’échéances fixées, l’idéal est d’être honnête. Discutez avec vos créanciers pour envisager éventuellement une procédure de négociation. Dans certains cas, ils vous accordent un peu plus de temps pour honorer vos engagements.
Cela suppose bien entendu que vous mettez au point de commun accord avec eux un nouveau calendrier de remboursement. Dans d’autres situations, les créanciers vous donneront la possibilité de réduire le taux d’intérêt. Mieux, ils sont en mesure de transformer vos dettes sur une carte de crédit à un taux d’intérêt inférieur à l’initial.
Cette solution est d’ailleurs très intéressante dans la mesure où elle vous permet d’assouplir vos mensualités et de vite tenir vos engagements. Dans l’un ou l’autre, n’hésitez pas à négocier pour essayer de trouver une porte de sortie.
Quelques stratégies de remboursement très efficaces
Hormis la mise en application des différentes étapes si énumérées, il existe des méthodes de remboursement très pratiques. Elles permettent de régler ses dettes en un temps raisonnable, sans pour autant affecter ses finances et se mettre la pression. Parmi la kyrielle d’approches disponibles sur le marché, vous pouvez utiliser notamment :
- La méthode « boule de neige »
La technique « boule de neige » consiste à effectuer un paiement symbolique sur l’ensemble de ses dettes. Une fois effectuée, vous vous engagez à régler ces derniers de la plus petite vers la plus grande. L’objectif est de ne pas porter atteinte à son crédit en lui-même et de réduire son stress en général.
La méthode « boule de neige » est une stratégie efficace pour se donner de la motivation personnellement. En analysant vos résultats, vous sentez que vous faites des progrès et que vous avez envie de continuer.
- La méthode « avalanche »
La technique « avalanche » est une méthode de remboursement plus rationnelle qui inclut moins d’émotions. Ici, vous évoluez de façon descendante de la dette la plus grande à la plus petite. Vous pouvez décider par exemple de régler la carte de crédit avec un taux d’intérêt variant entre 19 et 30 %.
Dans le même temps, vous assurez un paiement minimum pour les prêts auto avec un taux d’environ 4,9 %. L’avantage avec cette approche est qu’au fil du temps, vous réduisez progressivement les parts occupées par les intérêts dans vos paiements mensuels. Ainsi, vous pouvez rembourser toutes vos dettes dans un délai raisonnable.
- Vendre une partie de ses biens
Beaucoup de personnes n’y pensent pas, mais c’est une excellente stratégie que vous pouvez utiliser. Si vous possédez des biens à l’instar des meubles, des tableaux décoratifs de valeur et autres, vendez-les pour recouvrer une partie de vos créances.
C’est toujours mieux que de se les faire saisir par le prêteur en guise de compensation. Recensez donc les éléments présents dans votre maison et desquels vous pouvez vous passer facilement. Rangez-les ensuite et informez votre entourage et vos proches de vos intentions de liquider ces produits.
Pour optimiser vos chances, exploitez les plateformes de vente comme Vinted ou les réseaux sociaux populaires comme Instagram ou Facebook ou Tik Tok. Ainsi, les internautes intéressés pourront vous contacter directement et entamer une procédure de négociation avec vous.
Trouver un emploi secondaire pour augmenter ses revenus
Estimez-vous que vos revenus soient insuffisants pour assurer vos besoins essentiels et régler vos dettes dans un délai raisonnable ? En plus de consolider vos dettes et de renégocier les termes avec les partenaires, il est important d’avoir un ou plusieurs revenus secondaires. Vous pouvez à ce titre accepter de faire des heures supplémentaires dans votre service ou de monétiser vos compétences en ligne.
Pour aller plus vite et accroître ses rendements, les analystes financiers conseillent de proposer ses services sur le marché. Sur ce point en particulier, tout dépendra de vos compétences et de ce que vous aimez faire. Vous pouvez par exemple décider de travailler comme barman, serveur ou encore livreur à votre retour de service. Si cette option ne vous convient pas, il est aussi possible de travailler en tant que freelance sur des plateformes web.
Dans ce cas, il existe de nombreuses formations qui vous permettront d’acquérir les compétences nécessaires pour vos prestations. Ce qui séduit le plus avec ce mode de travail, c’est bien le fait que vous travaillez uniquement lorsque vous avez du temps libre. Il n’existe aucune contrainte particulière en la matière encore que vous travailliez avec un ordinateur depuis le confort de votre domicile.
La nécessité d’un fond d’urgence pour les imprévus
Comme souligné précédemment, un homme compte uniquement ses revenus pour rembourser ses dettes. Pour qu’il touche ses fonds, il faut néanmoins exercer une activité ou encore offrir des prestations sur le marché. Toutefois, il est possible qu’il perde du jour au lendemain son emploi ou déclare faillite dans les activités qu’il mène. Il ne pourra donc plus honorer ses engagements ni faire face correctement à ses besoins.
À ce moment précis, la question qui vient le plus souvent à l’esprit est : comment s’acquitter de ses dettes ? Comme réponse, les spécialistes des questions financières estiment qu’il est judicieux de mettre en place un fond d’urgence. C’est une forme d’épargne mise en place pour faire face aux situations ou événements imprévus.
Le fond d’urgence est constitué au minimum avec six mois de vos revenus mensuels globaux nets. Cela permettra au moment opportun de continuer à payer ses dettes sereinement pendant quelques mois. Pendant ce temps, vous vous attelez à trouver un nouvel emploi ou activité pour consolider vos revenus.
Conclusion
Payer une dette exige de toute personne une rigueur dans la gestion de ses revenus et de ses dépenses. Pour vous aider à juste titre, il est important de faire un inventaire des créances et de réfléchir à comment les solder. En parallèle, pensez à mettre en place un fond d’urgence et trouver un emploi secondaire pour accroître vos revenus.
