Envie d’épargner de l’argent et de lancer vos différents investissements ? Voulez-vous vous acquitter de vos dettes tout en satisfaisant vos désirs ou envies ? Dans l’un ou l’autre cas, il est important d’assainir ses finances et de se fixer des objectifs ambitieux. Un outil financier important qui peut vous aider à concrétiser ses ambitions est de connaître sa valeur nette. Découvrez l’utilité de cette dernière, comment et quand il faut la calculer.
La notion des actifs et des passifs
Les actifs et les passifs sont des notions de base qu’il faut connaître lorsque vous souhaitez assainir vos finances. Ils permettent d’utiliser ses revenus et biens de façon judicieux pour faire face à la majorité de ses problèmes. Découvrez la différence entre ces deux concepts et l’importance de les maîtriser.
C’est quoi un passif ?
Les passifs équivalent l’ensemble des dettes légales auxquelles une personne peut faire face. Dans cette catégorie, vous retrouverez entre autres les prêts, les dettes de carte de crédit ainsi que les hypothèques. Il faut aussi évoquer les factures médicales, les prêts étudiants et toutes les autres formes d’emprunts qui vous sont octroyés.
Il est important aussi de souligner que les passifs sont répartis en deux catégories à savoir : les passifs courants et à long terme. Le premier fait référence aux dettes qui seront versées dans les douze mois qui suivent l’octroie. La seconde catégorie par contre englobe ces créances solvables après plus d’un an.
C’est quoi un actif ?
Dans le domaine financier, les actifs font référence à tout bien ou toute potentialité qui peut générer des revenus. Il s’agit notamment des placements sur le marché boursier, les comptes bancaires, les fonds de retraite et le courtage. A cela s’ajoutent les investissements immobiliers, l’argent (en espèce) ou encore les biens personnels. Cette dernière catégorie englobe entre autres les véhicules, les objets de collection, les bijoux.
Les actifs regroupent en outre dans une certaine mesure les maisons (résidences principales ou secondaires). Il existe toutefois une grande polémique autour de la question dans le rang des experts financiers. La différence de conception se trouve surtout au niveau de l’usage des fonds à la suite d’une vente.
Certains d’entre eux sont convaincus que la valeur nette et la valeur marchande d’une maison doivent être considérés comme des actifs. Pour eux, celles-ci peuvent être convertis en espèces et servir à couvrir un besoin bien spécifique. D’autres experts financiers ne voient toutefois pas les choses de la même façon. Ils estiment que l’argent issu de la vente d’une maison doit servir à l’achat ou la location d’une maison.
Il s’agit dans ce dernier cas d’un nouveau passif, en l’occurrence, le coût du logement de remplacement. Néanmoins, lorsque la valeur marchande de la maison vendue est un peu considérable, elle peut servir à acquérir une demeure moins chère. Tout dépendra de l’ampleur des problèmes auxquels vous faites face et qui vous pousse à vendre la maison.
L’importance de la valeur nette cible
La situation financière et les objectifs à court, moyen et long terme sont uniques et propres à chaque personne. Il n’est donc pas facile de fixer une valeur nette « idéale » générique à appliquer à tout le monde. En alternative, les experts financiers proposent de déterminer la valeur nette idéale pour ses objectifs à court et à long terme. Pour ce faire, commencez déjà par déterminer votre valeur nette cible avec la formule suivante :
V = [ X – 25 ] * [ Y ]
- V : représente la valeur nette cible ;
- X : représente votre âge personnel ;
- Y : représente votre revenu annuel brut.
En utilisant cette formule, une personne de 40 ans avec un revenu de 80 000 $ peut viser une valeur nette de 240 000 $. Le calcul est le suivant V = ([ 40 – 25 = 15 ] * [ * 80 000 ]) = 240 000 $. Pour autant, cela ne signifie pas que toutes les personnes de 40 ans devraient avoir cette même valeur nette cible. Les tendances varient surtout en fonction du revenu annuel brut qu’elle touche.
La valeur nette personnelle : de quoi s’agit-il ?
La valeur nette d’une personne sur le plan financier représente la différence entre la valeur totale de ses actifs et de ses passifs. Il s’agit donc d’un chiffre qui peut prendre une valeur positive comme négative. Pour une personne qui possède des actifs valant environ 500 000 $ et des passifs de 450 000 $, sa valeur nette est de 50 000 $.
A l’inverse, lorsqu’il possède des dettes de 300 000 $ et des biens valant 150 000 $, cette valeur est donc de –150 000 $. Cela suppose donc que les dettes que vous contractez dépassent largement la valeur de l’ensemble de ses biens. En fonction des périodes, la valeur nette personnelle est amenée à fluctuer. Pour une situation ou une autre, il se peut en effet que vous soyez amené à dépenser l’ensemble de vos revenus et à puiser dans vos épargnes.
Il faut toutefois se baser sur la tendance générale pour faire ses appréciations. Retenez néanmoins que plus la valeur de vos actifs augmente, plus votre valeur nette prend une valeur positive. Idéalement, il convient donc de payer ses dettes et de faire plus de placements judicieux sur des projets rentables. Il convient toutefois de souligner qu’un problème majeur se pose lors du calcul de la valeur nette d’une personne.
Pour cause, cette dernière peut parfois avoir des difficultés à attribuer une valeur nette à certains comme les maisons. Il va de soi que le prix d’un actif immobilier varie d’une personne à une autre en fonction de ses caractéristiques spécifiques. Il faut donc faire des estimations prudentes en se basant sur les réalités du marché afin de ne pas gonfler sa valeur et fausser les calculs.
Quel est l’importance de connaître sa valeur nette ?
Connaître sa valeur nette revêt une importance capitale pour toute personne. Elle permet non seulement de faire le point sur sa situation financière mais aussi de vous fixer des objectifs dans le temps. Voici quelques raisons de connaître sa valeur nette.
1. Connaître sa santé financière
Une chose est de toucher un bon salaire grâce à ses activités professionnelles et commerciales. Une autre est cependant d’avoir une bonne santé financière pour assurer toutes ses charges et faire des économies. Malheureusement beaucoup de personnes ne savent pas faire la distinction entre ses revenus et sa richesse.
Vous pouvez bien avoir une belle voiture, une somptueuse demeure et avoir une mauvaise santé financière. Il suffit que vos dettes surpassent largement vos revenus et vos épargnes. En calculant votre valeur nette en revanche, vous avez l’opportunité d’évaluer votre véritable potentiel sur le plan financier. Vous saurez alors comment faire des dépenses et des placements judicieux tout en assumant vos différentes charges.
2. Dépenser son argent judicieusement
Avoir une idée de sa valeur nette est avant tout bénéfique pour faire sa planification financière. Grâce à cette elle, vous pouvez notamment savoir les domaines ou activités dans lesquelles vous dépensez plus vos revenus. Ainsi, vous pourrez faire des ajustements structurels pour faire des économies et plus d’épargnes. Même si vous en avez vraiment les moyens, vous ne devrez pas vous permettre de dépenser de l’argent dans tout.
Pour arriver à réorganiser vos finances, vous devez faire la part des choses entre vos besoins essentiels et vos désirs (envies). Vos charges doivent représenter la majorité de vos dépenses et les envies doivent être réduites au strict minimum. A ce titre, vous pouvez réduire à la baisse votre consommation énergétique ou encore l’achat de certaines commodités.
3. Avoir de la motivation pour investir
La deuxième raison de connaître sa valeur est relative à la motivation que cela peut procurer. D’abord, cela vous permet de vous fixer des objectifs en fonction des revenus que vous percevez. Lorsque vous vous donnez un réel but, il est évident que les voies et moyens à adopter pour les atteindre.
Quand vous calculez votre valeur nette, vous avez de la motivation et l’envie de continuer par avance. Vous êtes enthousiaste et votre plus grande attente est de mettre en place les différents projets qui vous tiennent à cœur. Par ailleurs, cela pourrait vous amener à adopter une approche plus agressive pour faire des économies.
4. Rembourser ses dettes à temps
Avez-vous du mal à vous acquitter de vos dettes et à honorer vos engagements financiers vis-à-vis des créanciers ? La meilleure façon d’atteindre vos objectifs est de planifier une stratégie de remboursement efficace à court, moyen et long terme. Son élaboration nécessite toutefois l’évaluation de tous ses actifs et passifs et donc de sa valeur nette.
Avec un plan de remboursement, vous envisagez essentiellement comment améliorer votre revenu net global. A ce propos, il est possible par exemple de faire des investissements dans l’immobilier ou des placements en bourse sur des actions. Vous pouvez également prendre un emploi à temps partiel ou réduire vos charges de consommation. En outre, il est possible de supprimer les abonnements que vous n’avez pas l’habitude d’utiliser et de payer des articles moins coûteux pour tuer vos dettes efficacement.
Quand faut-il calculer sa valeur nette ?
Comme souligné précédemment, la valeur nette d’une personne n’est pas une donnée statique. Elle varie régulièrement en fonction de ses revenus, de ses biens ainsi que des dettes qu’elle contracte. Au fil du temps, il est évident par exemple qu’un bien immobilier peut prendre ou perdre de la valeur. Pareillement pour sa voiture ou encore ses actions en bourse ou encore son revenu net global.
De façon générale, il est recommandé de calculer sa valeur nette au terme de chaque année. Pour les plus prudents, il est important de réitérer cette opération par mois, par trimestre et par semestre. Cela vous permettra de faire des ajustements au niveau de vos dépenses mensuelles et d’optimiser vos économies dans le temps.
Comment améliorer significativement sa valeur nette ?
Plusieurs options sont à votre portée pour améliorer votre valeur nette. Vous pouvez notamment augmenter vos revenus, contrôler le flux de votre trésorerie ou encore revaloriser vos biens. Pour l’une des trois options, voici quelques astuces pratiques pour la mise en application.
Augmenter ses revenus
Votre revenu net ne vous permet pas de faire face à vos charges au point où vous contractez parfois des dettes ? Un moyen simple de compenser ce manque est d’augmenter ses revenus mensuels. Pour ce faire, vous pouvez par exemple faire des travaux supplémentaires dans votre service.
Vous avez aussi la possibilité d’exercer une activité périodique ou à temps partiel dans votre milieu de vie. Sur ce point en particulier, tout dépendra de vos compétences et des ressources à votre disposition. Selon le cas, vous pouvez proposer des services de livraison ou encore travailler en tant que barman ou serveur dans un restaurant.
Contrôler le flux de votre trésorerie et valoriser ses biens
La deuxième option qui s’offre à vous pour améliorer sa valeur nette est de contrôler le flux de sa trésorerie. Spécifiquement ici, les experts financiers recommandent de faire des économies non négligeables sur ses dépenses. Lorsque vous jetez un coup d’œil à votre budget mensuel, vous vous rendez certainement compte qu’il y a des choses desquelles vous pouvez passer facilement.
Lorsque vous louez une maison qui coûte chère par exemple, vous pouvez décider de prendre une demeure modeste. Mieux, vous pouvez mettre en place un système d’isolation thermique pour faire des économies d’énergies. Si en outre votre voiture vous fait trop dépenser, vendez-le et achetez un autre modèle en bon état. La troisième option qui s’offre à vous est la revalorisation de vos biens.
En guise d’illustration, si votre maison est vieille de plusieurs années, vous pouvez entreprendre des travaux de rénovation. Ainsi, vous augmentez considérablement sa valeur sur le marché, lorsque vous envisagez de le céder pour en acquérir une autre. Pareillement si vous possédez des appareils électroménagers ou des meubles défectueux qui ont besoin de quelques travaux de réparation.
Conclusion
La valeur nette est un outil très important dans les analyses et les planifications financières. Elle permet d’assainir ses finances, d’épargner plus d’argent et même de se constituer un fond d’urgence. N’hésitez donc pas à le calculer pour avoir une idée de comment utiliser votre argent et en tirer pleinement profit.
