Quel que soit son niveau de revenu ou son statut social, il est indispensable pour tout Homme d’établir un budget. Il s’agit d’un outil financier de taille qui permet de régler le flux de sa trésorerie et d’investir dans des projets et d’épargner. Toutefois, beaucoup de personnes ont du mal à faire une meilleure gestion de leurs avoirs et à planifier leurs finances.
Cela fait qu’avec un bon salaire, ils n’arrivent pas à réaliser de grandes choses dans leur vie. Pour renouer avec le développement, voici quelques pistes pour établir son budget et définir les bases de ses dépenses/achats.
La notion de budget personnel
Le budget est un terme qui n’est pas étranger à la plupart des Hommes, peu importe leur profession. Pour autant, peu de personnes maîtrisent ce que c’est faute d’une mauvaise éducation financière. Voici une clarification conceptuelle de « budget » et les différents types de budgets qui existent.
C’est quoi un budget ?
Un budget est un outil de gestion et de planification très pratique. C’est la liste de tous les revenus, des recettes, mais aussi des dépenses effectuées par un particulier ou une organisation. Il est établi de façon périodique (par semaine, par quinzaine, par mois, etc.) pour structurer ses sorties d’argent et mieux assainir sa valeur nette.
Il existe deux types de budgets pour un particulier : personnel et familial. Le premier est plus adapté aux personnes qui ne vivent pas en couple. Toutefois, il peut être aussi utilisé dans les ménages où chaque conjoint garde son indépendance financière et où les dépenses en commun sont moindres. Dans ce cas, chacun des partenaires a un boulot, possède un compte bancaire personnel et un autre au nom du couple.
Le budget familial par contre prend en compte les charges financières de toute la famille. Il faut dans ce cas prendre en compte les besoins de chaque enfant, du papa et de la maman. Pour y faire face, les couples à revenu modeste fusionnent leurs avoirs en créant un compte bancaire en commun.
Quels sont les types de budgets ?
Tout comme pour les planifications à l’échelle nationale, il existe trois sortes de budgets pour un particulier. Entre autres, il y a le budget déficitaire, le budget équilibré et le budget excédentaire. Ce dernier en particulier est utilisé pour qualifier un régime dans lequel les dépenses sont moins élevées que les revenus. Pour réussir à se constituer une épargne et un fond d’urgence solide, cette option est la meilleure.
Le budget est qualifié “d’équilibré” lorsque les dépenses effectuées par la personne ou la famille équivalent aux revenus. Dans ce cas, il est clairement impossible de faire des économies ou de se constituer des réserves puisqu’il ne reste aucun liquide. Les sujets sont donc obligés de vivre au jour le jour pour faire face à leurs différentes charges.
Le budget est par contre déficitaire quand les dépenses sont supérieures aux revenus de la personne ou du foyer. Dans le cas d’espèces, le travail effectué par ces derniers ne couvre pas tous les besoins essentiels et les désirs. Pour y faire face, ils sont donc obligés de recourir à des prêts ou des crédits avec des taux d’intérêts élevés.
Que savoir sur les notions de passifs et actifs ?
Pour planifier son budget et l’utiliser pour planifier ses prochaines dépenses, il est important de maîtriser deux concepts. Il s’agit entre autres des notions d’actifs et de passifs qui sèment assez de confusion chez beaucoup de particuliers.
Les actifs : de quoi s’agit-il ?
Le concept « actif » est spécialement utilisé dans le monde de l’économie pour désigner toutes les possessions d’une personne. Cela fait référence en premier à ses revenus financiers (salaires, bénéfices sur les investissements) et ses biens. Cette dernière englobe en plus des biens immobiliers, des meubles, des voitures et même des comptes en banque. Tout ce qui peut générer de l’argent liquide peut à ce titre être considéré comme un actif en finance.
Il existe différents types d’actifs. Il y a notamment les actifs immobilisés qui regroupent le fonds de commerce, les constructions mobilières, les équipements, brevets, etc. À cela s’ajoutent les actifs circulants relatifs aux marchandises à vendre ou à transformer en industrie, les créances, les produits finis, la trésorerie et autres.
Les passifs : de quoi s’agit-il ?
À l’opposé des actifs, le concept de « passif » sert à symboliser les dettes et les charges financières d’une personne. Il englobe donc l’ensemble des besoins consentis pour subvenir à ses besoins et à ses désirs. Les passifs incluent les comptes créditeurs, les dettes bancaires, les hypothèques, les cartes de crédit ou autres.
Les passifs sont répartis en deux grandes catégories : les passifs courants et les passifs à long terme. Dans le dernier cas, les échéances pour recouvrer les créances sont échelonnées au-delà de 12 mois. Par contre, les passifs courants doivent être réglés au plus quelques mois après l’octroi. Cependant, il faut retenir que, quel que soit le type de passif, les dettes génèrent des intérêts plus ou moins conséquents.
Quelles sont les principales dépenses de l’homme ?
Les dépenses caractérisent toutes les sorties d’argent, tout ce que vous payez à intervalle régulier. Elles peuvent être :
- Les charges fixes : ce sont des dépenses qui reviennent sur une base régulière (soit par semaine, par mois ou année. Ici le montant est stable et varie très peu. Dans les dépenses fixes, il y a le paiement du loyer, les frais d’abonnement à certains services, le cellulaire, l’internet et autres ;
- Les charges variables : comme l’indique leur nom, ce sont des dépenses qui sont variables d’une période à une autre. Le montant peut donc connaître des inflations [en baisse ou en hausse] ce qui fait varier le budget. Comme dépense variable, il est possible de citer les activités sportives et culturelles, les achats de chaussures ou vêtements, les épiceries, etc. ;
- Les dépenses incompréhensibles : ces types de dépenses sont relatives aux charges qu’il n’est pas possible de réduire à court terme. C’est le cas avec les frais d’assurances [maladie, habitation, etc.] ou les frais de loyers ;
- Les dépenses occasionnelles ou facultatives : elles regroupent l’achat de cadeau [pour soi-même ou un proche] ou les dépenses consentis pour ses loisirs personnels.
- Les dépenses compressibles : ce sont des dépenses que vous pouvez modifier à court terme. Cela fait référence en particulier aux sorties au cinéma ou aux restaurants.
La particularité avec ces derniers est que vous avez la possibilité de les modifier pour optimiser votre potentiel financier. Les économies générées sur ces dépenses sont utilisées pour épargner davantage, lancer des projets ou faire des investissements.
À quoi sert la planification d’un budget ?
Établir un budget personnel est un outil efficace qui sert à faire le point sur ses entrées et ses sorties. Il aide ses utilisateurs à prendre les bonnes décisions en termes que ce soit pour leurs achats, leurs épargnes ou leurs investissements. Voici quelques raisons utiles de mettre au point son budget régulièrement.
1. Être régulièrement à découvert
Lorsque vous établissez un budget, vous avez une idée claire sur l’ensemble de vos dépenses et revenus. Avec des calculs théoriques sans réel chiffre à l’appui, vous ne saurez pas exactement où vous engloutissez plus d’argent. Avec cet outil en revanche, vous faites une analyse approfondie pour voir là vous devez faire des ajustements.
Grâce à un budget, vous pouvez notamment envisager de réduire certaines charges de nature superflue. Il peut s’agir de contrats de téléphones ou d’assurances incompatibles avec vos besoins, des abonnements. Aussi, il faut préciser qu’en listant ces dépenses, vous vous rendez compte des dépenses qui n’ont pas lieu d’être. En outre, n’hésitez pas à revisiter des paiements automatiques pour faire des annulations.
2. Reprendre le pouvoir sur son argent
Le deuxième avantage de l’établissement d’un budget est qu’il facilite la reprise en main de ses revenus et biens. Désormais, votre objectif principal est de faire plus d’épargne et le moins possible de dépenses. Et comme souligné précédemment, vous pouvez revoir la liste de vos charges et supprimer certaines d’entre elles.
Également, vous avez la possibilité d’accroître vos revenus de différentes façons et améliorer votre santé financière. Il suffit à titre indicatif de vous lancer sur le marché financier en faisant des investissements dans différents secteurs. Avec un courtier ou un professionnel financier, vous êtes en mesure d’investir ou bourse ou sur le marché immobilier avec une SCPI.
En outre, vous pouvez lancer une activité commerciale dans votre milieu de vie et attirer plus de clientèle. Cela nécessite toutefois la prise en compte de bien d’autres paramètres non négligeables. Il s’agit entre autres de la mobilisation du capital, des études de marché, la proposition d’un produit/service de meilleure qualité prix, etc.
3. Arriver à faire de l’épargne à long terme
Chaque homme et femme possède respectivement des ambitions et des rêves à concrétiser. Malheureusement, ils n’arrivent pas toujours à leurs fins, et ce, malgré les revenus plus ou moins satisfaisants que génèrent leurs activités. Ce manque de concrétisation découle du fait qu’ils privilégient leurs désirs aux dépens de leurs besoins. Cette situation pousse d’ailleurs une bonne partie d’entre eux à contracter des dettes et à payer des intérêts exorbitants.
En mettant au point son budget, vous régulez le flux de votre trésorerie, et limitez plus les dépenses futiles. Si vous avez des dettes, vous planifiez dans le même temps la stratégie à utiliser pour les rembourser au fur et à mesure. En outre, vous aurez la possibilité de mettre en place un fond d’urgence pour couvrir certains imprévus. Ils peuvent être en rapport avec la perte d’un emploi ou une faillite dans ses activités.
Comment faire son budget ?
La première des choses à faire est de définir la période de validité de son budget. Est-il mis en place pour couvrir un mois, un trimestre, un semestre ou encore une année ? En fonction de la réponse, vous établissez un inventaire de chaque dépense à effectuer ainsi que des revenus sur la période. Par ailleurs, il est important de prévoir une petite marge pour les situations imprévues.
Les charges et dépenses d’une personne
Pour mettre en place un budget à court, moyen ou long terme, il faut prendre en charge toutes ses dépenses et revenus. Voici un tableau qui mentionne de façon exhaustive les charges en fonction de différents paramètres.
| Les types de charges | Illustrations pour les dépenses |
| Le logement | Électricité, buanderie, chauffage, loyer, assurance habitation |
| L’alimentation | Les collations, les restaurants ou cafés, l’épicerie |
| Les communications | Internet, forfaits téléphoniques, les abonnements télévisions |
| La santé et les soins personnels | Les produits de beauté, les médicaments, les consultations optométristes, physiothérapeutes ou psychologiques, la coiffure, etc. |
| Les transports | Les transports en commun : paiement automobile, taxi et autres. L’essence, les assurances auto, l’immatriculation, le permis de conduire, le stationnement, etc. |
| L’éducation | Les frais de scolarité et les dépenses afférentes, l’achat des manuels éducatifs, l’achat d’ordinateurs et autres. |
| Les dépenses personnelles et les loisirs | Les vacances, l’achat de vêtements et de cadeaux, sports, cinéma, etc. |
| Les dettes personnelles | Les prêts, la carte de crédit, les hypothèques, la marge de crédit, etc. |
Il faut préciser que les dépenses varient d’une personne à une autre en fonction du statut. Cela explique en partie pourquoi un étudiant et un professionnel marié légalement n’ont pas les mêmes charges au sein d’une même société.
Les principaux revenus d’une personne
Toujours dans le cadre de la mise au point de son budget, il est important d’ajouter ses différents revenus. Il est possible de mentionner :
- les cadeaux ;
- le salaire mensuel ;
- les primes et les pourboires ;
- les contributions familiales ;
À ces différents revenus s’ajoutent [éventuellement] pour les étudiants et écoliers les bourses scolaires ou universitaires et le régime enregistré d’épargne-études. Il y a en outre les indemnités, les allocations [issues des administrations telles que la CPAM, la CAF, etc.] pour les fonctionnaires. À l’instar des dépenses, il faut également préciser que les revenus varient d’une personne à une autre en fonction du statut.
Conclusion
Une fois les dettes et revenus listés, essayez de faire la somme des deux côtés pour voir quel type de budget vous avez. Si vous êtes dans un régime excédentaire ou déficitaire, il convient de revoir les priorités pour augmenter vos économies.
